福建省鄉(xiāng)村振興貸實施辦法
第一條 本辦法所稱鄉(xiāng)村振興貸是指金融機構依托福建省金融服務云平臺（以下簡稱金服云平臺）和省級政策性優(yōu)惠貸款風險分擔資金池（以下簡稱資金池）提供貸款風險補償作為增信手段，通過“快服貸”產品為符合條件的中小微農業(yè)企業(yè)、農民合作社、家庭農場等農業(yè)經營主體提供流動性融資服務的信貸產品。
第二條 鄉(xiāng)村振興貸服務對象為在福建?。ú缓媱潌瘟惺校┑怯涀?、守法經營、無不良記錄的農業(yè)企業(yè)、農民合作社、家庭農場、農業(yè)社會化服務組織以及經農業(yè)農村部門核準登記的農村集體經濟組織法人（以下簡稱鄉(xiāng)村振興貸企業(yè)或企業(yè)）。上述主體應當同時符合鄉(xiāng)村振興貸條件，生產經營正常。鄉(xiāng)村振興貸貸款資金必須用于正常生產經營，不能用于金融投資、理財、轉貸等套利活動或個人消費，以及投資國家政策禁止或限制的項目。
第三條 資金池是指省財政整合相關資金設立，按照風險共擔原則提供風險分擔的資金。資金池管理按省級政策性優(yōu)惠貸款風險分擔資金池資金管理辦法的最新文件規(guī)定執(zhí)行。
第四條 不良貸款是指企業(yè)逾期1個月（含）未償還貸款本金或超過2個月（含）未償還貸款利息且合作金融機構已宣布提前到期的貸款。
合作金融機構是指已入駐金服云平臺且按照本辦法規(guī)定提供鄉(xiāng)村振興貸服務的金融機構。
不良貸款率是指合作銀行在某一時點上鄉(xiāng)村振興貸的不良貸款本金占該行同產品貸款余額的比重。
第五條 農業(yè)農村部門負責收集相關領域符合鄉(xiāng)村振興貸的企業(yè)名單，依托金服云平臺或當?shù)卮_定的其他方式，建立服務對象企業(yè)池，采取名單制動態(tài)管理，形成“企業(yè)池名單”。名單內企業(yè)如涉違法經營、出現(xiàn)不良記錄等，不再符合相關條件，由農業(yè)農村部門核實后，及時移出企業(yè)池名單。在被移出企業(yè)池名單前發(fā)生的鄉(xiāng)村振興貸，可按本辦法規(guī)定享受相關政策。
授權金服云平臺根據(jù)銀行貸款審核標準、擔保機構審核標準，對企業(yè)進行初步篩選，分類標注，出具信用報告，對存在失信行為企業(yè)，信用報告不合格的企業(yè)，原則上不得進入企業(yè)池名單，為銀行發(fā)放貸款和相關部門統(tǒng)計數(shù)據(jù)、輔助決策提供便利。
銀行應按市場化、法治化原則，充分發(fā)揮服務網絡、風險防控和技術能力的優(yōu)勢，有效甄別鄉(xiāng)村振興貸企業(yè)，簡化審批資料和流程，對申報企業(yè)在符合基本信貸準入條件的情況下，盡快完成盡職調查、授信審批。
第六條 鄉(xiāng)村振興貸可采用銀政、銀政擔、銀政保等合作模式，具體合作模式由各方自主選擇。
銀政模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務，該項信貸未涉及第三方擔保、保險，在貸款出現(xiàn)風險時，由銀行、資金池按規(guī)定承擔風險責任的模式。
銀政擔模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務，由融資擔保機構提供擔保，在貸款出現(xiàn)風險時，銀行、資金池、融資擔保機構按約定及本辦法規(guī)定承擔風險責任的模式。
銀政保模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務，企業(yè)投保貸款保證保險，在貸款出現(xiàn)風險時，銀行、資金池、保險機構按約定及本辦法規(guī)定承擔風險責任的模式。
鼓勵合作金融機構對企業(yè)池內的企業(yè)提供純信用融資。
第七條 鄉(xiāng)村振興貸單戶企業(yè)的貸款規(guī)模原則上控制在1000萬元以內，實行優(yōu)惠貸款利率。各政策性銀行、國有商業(yè)銀行按不超過最近一次公布的一年期貸款市場報價利率發(fā)放貸款的為優(yōu)惠利率，其他銀行業(yè)機構按不超過最近一次公布的一年期貸款市場報價利率加80個基點發(fā)放貸款的為優(yōu)惠利率。貸款期限由銀行與企業(yè)自主選擇，原則上不超過1年。
第八條 對于由政府性融資擔保機構提供擔保的貸款，符合“總對總”批量擔保業(yè)務規(guī)定的，依托合作金融機構服務網絡、風險防控和技術能力，由合作金融機構按照規(guī)定的業(yè)務條件對擔保貸款項目進行風險識別、評估和審批，由政府性融資擔保機構對擔保貸款項目進行合規(guī)性審核確認，不再做重復性盡職調查。獲取擔保貸款的企業(yè)繳納的擔保費不高于擔保額的1%。合作金融機構和政府性融資擔保體系按照國家和我省有關政策規(guī)定分擔貸款本息風險，其中合作金融機構承擔的比例不低于20%。
第九條 銀政擔模式下符合我省融資擔保條件的，貸款損失按規(guī)定分擔比例進行分險。單戶1000萬元及以下貸款且代償熔斷率、費率符合要求的，省再擔保機構風險分擔比例可提高至40%，國家和我省出臺新規(guī)定的按新規(guī)定執(zhí)行。符合國家融資擔?；饤l件的，由省再擔保機構對接國家融資擔保基金申請分險。
第十條 鄉(xiāng)村振興貸未納入政府性融資擔保范圍分險的，發(fā)生貸款損失，扣除可由保險公司、其他融資擔保、抵質押物代償金額后，按照以下比例分擔風險責任：（一）本金損失低于20%時，資金池不予補償；（二）本金損失高于本金總額20%時，在合作銀行承擔損失不低于本金總額的20%前提下，資金池對本金損失按照不高于本金總額50%的比例進行補償。
第十一條 金融機構違反國家有關法律法規(guī)造成的損失，資金池不予補償。出現(xiàn)不良貸款時，資金池的補償范圍為同一企業(yè)同一年度內不超過1000萬元的鄉(xiāng)村振興貸。同一企業(yè)出現(xiàn)多筆不良貸款時，資金池按先純信用貸款、再按其他類貸款的順序依次給予補償風險。
第十二條 省內人民銀行合規(guī)運用再貸款再貼現(xiàn)等政策工具，引導金融機構加大鄉(xiāng)村振興貸投放力度。金融機構發(fā)放的鄉(xiāng)村振興貸情況將納入人民銀行金融支持鄉(xiāng)村振興考核評估范圍。
第十三條 企業(yè)申請入池。符合鄉(xiāng)村振興貸條件的企業(yè)通過金服云平臺申請入池，金服云平臺及時將入池申請?zhí)峤唤o省農業(yè)農村廳審核，通過后由省農業(yè)農村廳牽頭會同相關單位在金服云平臺發(fā)布，納入鄉(xiāng)村振興貸企業(yè)池名單。
第十四條 企業(yè)申請貸款。已納入企業(yè)池的企業(yè)通過金服云平臺“快服貸”專區(qū)鄉(xiāng)村振興貸產品模塊，在線發(fā)起貸款申請。面臨暫時流動性困難的鄉(xiāng)村振興貸服務對象承諾符合鄉(xiāng)村振興貸條件、貸款用途符合本辦法規(guī)定，可通過金服云平臺“快服貸”專區(qū)鄉(xiāng)村振興貸產品模塊在線申請鄉(xiāng)村振興貸，也可直接向銀行申請鄉(xiāng)村振興貸，并由銀行協(xié)助通過金服云平臺線上辦理。
第十五條 合作金融機構對接受理。合作金融機構通過金服云平臺對接受理，結合“鄉(xiāng)村振興貸”窗口等平臺開展審核。對接情況在線留痕，在金服云平臺設置“已發(fā)布”“被關注”“已授信”等業(yè)務狀態(tài)標識。對接未成功的，除涉密及敏感信息外，簡要說明理由（詳見附件2）。
第十六條 備案及還款登記。對接成功后，銀行通過金服云平臺報備貸款授信、發(fā)放、還款、續(xù)貸或轉貸以及貸款逾期不良等情況，并在10個工作日內進行登記。銀行業(yè)金融機構應按季度統(tǒng)計鄉(xiāng)村振興貸發(fā)放額、在保額、不良率等指標，在季度結束后10個工作日內將上述指標報送省農業(yè)農村廳。農業(yè)農村廳可根據(jù)鄉(xiāng)村振興貸季度運行的風險情況，會同相關部門采取相應風險控制舉措。
第十七條 貸款本金損失屬于資金池負擔部分，在司法機關或相關機構受理銀行追款訴訟請求后，銀行通過金服云平臺向省農業(yè)農村廳提出補償申請，同步按要求提供紙質材料。
相關金融機構通過金服云平臺發(fā)起風險補償申請時，應同時提交相關紙質佐證材料（包括風險補償申請報告，內容涵蓋貸款合同、企業(yè)違約、貸款損失、開展追收等情況，司法機關或相關機構受理追款訴訟請求材料等）。金服云平臺應在5個工作日內通過系統(tǒng)提醒功能將風險補償申請信息傳遞給省農業(yè)農村廳、省委金融辦。省農業(yè)農村廳牽頭、省委金融辦配合，及時開展審核，提出資金池分擔建議，報省財政廳復核并撥付補償金。
第十八條 追索。產生不良貸款后，相關金融機構應積極開展追收事宜。資金池給予風險補償?shù)模嚓P金融機構在收到追回款的5個工作日內，對追回資金扣除合理追索費用(包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產保全費、執(zhí)行費等)后的余額部分，按風險補償比例償還資金池。合理追索費用事后須經省農業(yè)農村廳確認，確認后多退少補。
第十九條 對鄉(xiāng)村振興貸不良貸款率高于銀行業(yè)機構自身各項貸款不良率年度目標3個百分點（含）以內的，可不作為監(jiān)管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。各銀行業(yè)機構應積極推動落實鄉(xiāng)村振興貸盡職免責制度，細化和明確鄉(xiāng)村振興貸不良貸款容忍度和授信盡職免責的要求，切實提高基層“敢貸、愿貸”積極性。
第二十條 數(shù)據(jù)查詢分析。金服云平臺為省農業(yè)農村廳、省財政廳、省委金融辦、人民銀行福建省分行、福建金融監(jiān)管局提供企業(yè)融資需求、獲得授信額度、貸款的總額等信息的實時查詢功能，及對相關金融機構上一年度鄉(xiāng)村振興貸開展情況的匯總分析功能。
鄉(xiāng)村振興貸運作流程圖詳見附件1。
第二十一條 鄉(xiāng)村振興貸年度貸款規(guī)模限額為50億元，若當年放款超過規(guī)模限額，須由省農業(yè)農村廳牽頭會同財政廳研究增加貸款規(guī)模額度；根據(jù)風險補償政策，做好年度風險分擔預算資金動態(tài)跟蹤；加強風險管控，發(fā)現(xiàn)問題及時處置，及時通報重大問題；督促指導合作銀行在貸款規(guī)模內辦理業(yè)務。
第二十二條 金融機構應在出現(xiàn)不良貸款之日起5個工作日內主動向省農業(yè)農村廳報告，不良貸款率超過4%時，農業(yè)農村廳應及時督促金融機構暫停辦理鄉(xiāng)村振興貸業(yè)務。未按規(guī)定報告的，停止該機構業(yè)務辦理資格。不良貸款率若恢復至4%以內，金融機構可通過金服云平臺向省農業(yè)農村廳提出申請，由省農業(yè)農村廳牽頭，會同省財政廳、省委金融辦、人民銀行福建省分行、福建金融監(jiān)管局提出意見，獲得同意后可重啟相關業(yè)務。
同一金融機構包括省行及下屬分支行、營業(yè)部等，福建農信系統(tǒng)含個市縣區(qū)農信社、農商銀行。
第二十三條 本辦法由省農業(yè)農村廳、省財政廳、省委金融辦、人民銀行福建省分行、福建金融監(jiān)管局依職責負責解釋。
第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期2年，在施行過程中，如有出臺其它新文件或規(guī)定，按新規(guī)定執(zhí)行。
附件：1.福建省鄉(xiāng)村振興貸運作流程圖
2.鄉(xiāng)村振興貸業(yè)務辦理操作細則
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